cominvest Erfahrungen: 3 Produktangebote – Anlagetipps, mitentscheiden oder automatische Umsetzung

cominvest Erfahrungen von Aktiendepot.netcominvest gehört zur comdirect bank AG. Es handelt sich um einen Robo Advisor, der insgesamt drei unterschiedliche Produktvarianten beinhaltet. Die digitale Vermögensverwaltung ist heutzutage ein Thema in Sachen Online-Geldanlage. In unserem cominvest Erfahrungsbericht beleuchten wir die Leistungen und Konditionen des Robo Advisors.

Die fünf Musterportfolios von cominvest weisen eine unterschiedliche Schwankungsbreite auf. Daher können sowohl sicherheitsorientierte als auch chancenorientierte Anlagestrategie angeboten werden. Zur Anwendung kommt ein dynamisches Portfoliomanagement.

 Die wichtigsten Daten im Überblick 

Vor- und Nachteile

  • All-in-Entgelt
  • Anlage in ETFs, ETCs und gemanagte Fonds
  • 5 unterschiedliche Anlagestrategien
  • „Sie für sich“ Anlagetipps kostenlos
  • Risikomanagement börsentäglich
  • Mindestanlage ab 3.000 Euro
  • Sparplan nicht für alle drei Produktvarianten

Regulierung

Aktiendepot.netTesturteil

Gut (2,0)Im Test: comdirectStand April 2018www.aktiendepot.net

Zielgruppe

  • Privatkunden, verschiedene Anleger-Typen

Fazit

Bei cominvest können Investoren ihre Geldanlage dank fünf Portfolios individuell gestalten.

Für wen eignet sich cominvest?

cominvest eignet sich als Robo Advisor nicht nur für eine bestimmte Zielgruppe. Durch die drei unterschiedlichen Produktangebote werden verschiedene Anleger-Typen angesprochen. Das Angebot richtet sich insgesamt an Privatkunden. Wer über gute Kenntnisse mit Wertpapieren verfügt und bereit ist Zeit für den Aufbau des Portfolios und die spätere Überwachung zu investieren, kann in dem Angebot „Sie für sich“ eine Anlagelösung finden. Hier können kostenlose Anlagetipps genutzt werden, die sich für die Geldanlage als wertvoll erweisen können.

Mit mehr Leistungen geht das Produkt „Wir gemeinsam“ einher, dass unter anderem eine laufende Überwachung anbietet. Das letzte Wort hat bei diesem Angebot der Anleger, der mitentscheiden kann. Automatische Anpassungen erfolgen mit dem Angebot „Wir für Sie“. Die Anlageentscheidungen werden hier vom Robo Advisor übernommen und das ohne Freigabe durch den Anleger.

  • Monatlich 0,125 % oder 0,09 % des Anlagevolumens; abhängig vom gewählten Angebot
  • ab 3.000 Euro
  • „Sie für sich“, „Wir gemeinsam“ und „Wir für Sie“
  • Keine
  • 5 Musterportfolios
  • Lastschrift oder Überweisung
  • in ETFs, ETCs und Fonds
  • Telefon, E-Mail, Live-Chat, Video-Chat, Post und Fax
  • Bei „Sie für sich“ ab Mindestsparrate von 100 Euro monatlich
  • zweistufiges Einlagensicherungssystem

Diese Punkte haben wir für Sie getestet:
1. Gebühren
2. Mindesteinlage
3. Angebot
4. Depoteröffnung
5. Anlagestrategien
6. Anlageklassen
7. Produktwechsel
8. Ein- und Auszahlungen
9. Internetauftritt
10. Kundenservice
11. Einlagensicherung
12. Das Angebot im Überblick
13. Fragen und Antworten
14. Unser Fazit

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1. Gebühren: Je nach Angebot

Da cominvest drei unterschiedliche Produktangebote anbietet, sind diese auch in Sachen Gebühren einzeln zu betrachten. Wie die cominvest Erfahrungen ergaben, fallen die prozentualen Gebühren für das Produkt „Wir für Sie“ höher aus als für das Produkt „Wir gemeinsam“. Dies ist wohl damit zu erklären, dass die digitale Vermögensverwaltung bei „Wir für Sie“ die Wertpapiertransaktionen automatisch übernimmt. Für das Produkt „Wir für Sie“ fallen Gebühren von monatlich 0,125 % des Anlagevolumens an. Wohingegen sich die monatlichen Gebühren bei „Wir gemeinsam“ auf 0,09 % des Anlagevolumens belaufen.

Rechenbeispiel für das Angebot „Wir für Sie“: Es sollen 7.000 Euro investiert werden. Die monatliche Gebühr beträgt somit 8,75 Euro. Die monatliche Gebühr wird vom Verrechnungskonto abgebucht.

Für die Depotführung fallen keine Gebühren an. Orderentgelte, Transaktionskosten und Ausgabeaufschläge sind bereits in den genannten Gebühren enthalten. cominvest zeigt eine Gebührenstruktur mit einem sogenannten All-in-Entgelt auf. Anleger können die monatlichen Gebühren für die Geldanlage daher gut überblicken. Beim Angebot „Sie für sich“ kann das bereitgestellte Tool kostenlos genutzt werden. Für den Kauf von Wertpapieren fallen Kosten an, die sich durch Ordergebühren und Ausgabeaufschläge darstellen können. Über das Preis- und Leistungsverzeichnis können die Gebühren in Erfahrung gebracht werden.

2. Mindesteinlage: Gilt für alle drei Produktangebote

Auch wenn sich die drei Angebote bei cominvest durch den Leistungsumfang unterscheiden, so zeigt sich jedoch die Mindestanlage gleich. Die Mindestanlage beträgt 3.000 Euro und ist auf das Verrechnungskonto einzuzahlen. Einzahlungen können seitens cominvest kostenlos durchgeführt werden. Wie der cominvest Test zeigt, stehen für Einzahlungen zwei Zahlungsmethoden zur Auswahl. Der Anlagebetrag kann auf das Verrechnungskonto überwiesen werden. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, dies per Lastschrift zu beauftragen. Die Höhe der aufgeführten Mindestanlage zeigt sich im Vergleich im Mittelfeld befindlich.

cominvest Mindesteinlage

Die Mindesteinlage bei cominvest beträgt 3000€

3. Angebot: „Sie für sich“, „Wir gemeinsam“ und „Wir für Sie“

Das gesamte Angebot von cominvest dürfte so manchen Anleger ansprechen. Die Anforderungen an die Geldanlage können sich von Anleger zu Anleger unterscheiden. Um auf die Bedürfnisse einer größeren Zielgruppe eingehen zu können, bietet cominvest drei verschiedene Angebote, die sich im Umfang der Betreuung unterscheiden. Wer die Geldanlage selbst realisieren möchte und daher keine Betreuung benötigt, findet attraktive Leistungen beim Angebot „Sie für sich“ vor. Lediglich der Anlageassistent steht mit Anlagetipps zur Seite. Benachrichtigungen, wenn Handlungsbedarf besteht, erhalten Anleger hier nur eingeschränkt. Beim cominvest im Test konnten wir feststellen, dass die Geldanlage beim Angebot „Wir für Sie“ laufend überwacht wird. Wenn Handlungsbedarf besteht und das Portfolio angepasst werden muss, dann wird dies bei diesem Angebot automatisch durchgeführt. Der Anleger muss sich darum nicht selber kümmern.

Wer die Anlageentscheidungen mitbestimmen möchte, findet mit dem Angebot „Wir gemeinsam“ eine Lösung. Zu den Leistungen gehört auch bei diesem Angebot die laufende Überwachung. Anders als beim Angebot „Wir für Sie“ erfolgt die Anpassung des Portfolios nicht automatisch, sondern erst nach Freigabe des Anlegers. Um Transaktionen freizugeben, ist die Eingabe einer TAN erforderlich.

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4. Depoteröffnung: Neues Depot erforderlich

Um mit cominvest investieren zu können, ist ein Depot mit zugehörigem Verrechnungskonto erforderlich. Ein bereits bestehendes Depot bei comdirect kann nicht für die Anlage in cominvest genutzt werden, da comdirect nicht mit Unterkonten arbeitet. Sowohl eine neue Depotnummer als auch eine neue Kontonummer werden benötigt. Die Depoteröffnung kann unkompliziert durchgeführt werden, nachdem die Anlagestrategie ermittelt wurde. Um einen passenden Vorschlag zu erhalten, müssen im Vorfeld einige Fragen zum Anlageziel beantwortet werden. Darüber hinaus befassen sich die Fragen auch mit der Risikobereitschaft des Anlegers, der finanziellen Situation und den Erfahrungen mit Wertpapieren.

5. Anlagestrategien: Fünf Anlagestrategien verfügbar

Die fünf Anlagestrategien zeigen unterschiedliche Risikoklassen auf. Für Anleger, die eine sicherheitsorientierte Anlagestrategie verfolgen, können sich die verfügbaren Anlagestrategien mit geringer Schwankungsbreite als passende Wahl erweisen. Die Anlagestrategie „Ertrag“ weist eine Volatilität von bis zu 4 % auf und bei der Anlagestrategie „Balance“ findet sich eine maximale Volatilität von 6 %. Mit größeren Schwankungen kann die Anlagestrategie „Wachstum“ einhergehen. Hier liegt die Volatilität bei maximal 10 %.

Riskanter zeigt sich die Geldanlage in die Anlagestrategie „Dynamik“, die eine maximale Volatilität von 15 % aufzeigt. Das höchste Risiko geht mit einer Geldanlage in die Anlagestrategie „Chance“ einher. Die Volatilität liegt hier bei bis zu 20 %. Wer eine chancenorientierte Geldanlage tätigen möchte, sollte sich auch der hohen Risiken bewusst sein. Weniger Risiko zeigen die Anlagestrategien „Ertrag“ und „Balance“ auf. Allerdings sind die Renditeerwartungen auch niedriger.

cominvest Geldanlage

Die Geldanlage bei cominvest ist unkompliziert

6. Anlageklassen: Investitionen in ETFs, ETCs und Fonds

Wie der cominvest Test ergab, erfolgt die Investition auch in ETFs. Viele Robo Advisor nutzen die Vorteile dieses Anlageprodukts. Zudem kann die Investition in ETCs und gemanagte Fonds erfolgen. Insgesamt führt cominvest fünf Anlageklassen auf. Darunter finden sich Aktien und auch Aktienfonds und Aktienanleihen. Zudem kann das Portfolio auch Anleihen öffentlicher Schuldner und Banken (Euro) enthalten. Je nach Risiko der Anlagestrategie fällt die Gewichtung der enthaltenen Anlageklassen zueinander aus.

Auch Geldmarktfonds (Euro), Rentenfonds und gemischte Fonds können bei der Zusammensetzung des Portfolios eine Rolle spielen. Häufig, aber sicherlich auch nicht immer, zeigt sich ein Portfolio mit hohem Aktienanteil als risikoreicher. Hingegen kann ein risikoärmeres Portfolio mit einer hohen Anleihenquote bestückt werden. Auch bei der Geldanlage in ein Produkt von cominvest sollte das Verlustrisiko nicht außer Acht gelassen werden.

7. Produktwechsel: Wenn Anforderungen sich ändern

Wer sich für ein Produktangebot entschieden hat und mit der Zeit merkt, dass die Leistungen des anderen Angebots besser zu den aktuellen Ansprüchen passen, kann auch einen Produktwechsel vornehmen. Der Wechsel ist vom Angebot „Wir gemeinsam“ zu „Wir für Sie“ und natürlich auch umgekehrt möglich. Wie die cominvest Erfahrungen weiter zeigen, ist mit dem Angebot „Sie für sich“ kein Produktwechsel realisierbar.

Ein Wechsel von „Wir gemeinsam“ zu „Wir für Sie“ ist zum Monatsende möglich. Dabei sollte beachtet werden, dass der Wechsel eines schriftlichen Auftrags bedarf. Die Umstellung erfolgt zum nächsten Monatsende.

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8. Ein- und Auszahlungen: Geldentnahme kostenlos möglich

Wie bereits im cominvest Testbericht aufgeführt, werden zwei Zahlungsmethoden für Einzahlungen akzeptiert. Neben der Überweisung kann auch die Lastschrift genutzt werden. Nicht zu den möglichen Zahlungsmethoden zählen eWallets und Kreditkarte. Bei cominvest besteht die Möglichkeit, dass Anleger Geld aus der Anlage entnehmen können. Wenn das investierte Kapital für andere Zwecke benötigt wird, kann eine Geldentnahme umgesetzt werden. Über den persönlichen Bereich kann die Entnahme angewiesen werden. Um sich in den persönlichen Bereich einloggen zu können, ist die Angabe von Benutzername und Passwort erforderlich.

Sobald das Geld dem Verrechnungskonto gutgeschrieben wurde, können Anleger darüber verfügen. Es verbleiben vom Zeitpunkt der Gutschrift bis zur Wiederanlage fünf Tage Zeit. Innerhalb von fünf Tagen nach Gutschrift muss das Geld somit vom Verrechnungskonto entnommen worden sein. Da sowohl ETFs als auch ETCs börsentäglich verkauft werden können, ist eine Geldentnahme für Anleger möglich. Die Geldanlage kann auch gemanagte Fonds enthalten, die über die jeweilige Kapitalanlagegesellschaft verkauft werden können.

9. Internetauftritt: Informationen übersichtlich bereitgestellt

Damit sich Anleger umfangreich über ein Angebot informieren können, sollte die Webseite mit entsprechenden Informationen bestückt werden. Bei unserem cominvest Test fiel zunächst positiv auf, dass die Angebote und auch die Leistungen verständlich beschrieben werden. Es kann ein Dokument heruntergeladen werden, über das Hintergrundinformationen zu cominvest zur Verfügung gestellt werden. Darüber hinaus findet sich auf der Webseite auch ein Video, das sich mit der Funktionsweise befasst. Insgesamt werden die Informationen zu den Angeboten übersichtlich präsentiert. Das All-in-Entgelt und auch eine zugehörige Beispielrechnung können bereits beim ersten Blick auf das Angebot in Erfahrung gebracht werden.

comdirect cominvest

Die Geldanlage der comdirect – cominvest

Die drei Produktvarianten werden im Hilfecenter nebeneinandergestellt, sodass sich Anleger einen Überblick über die Unterschiede verschaffen können. Auch die fünf Anlagestrategien mitsamt Schwankungsbreite werden aufgeführt. Auf der Webseite finden sich auch Auszeichnungen, die bereits für das Angebot in Anspruch genommen werden konnten. Dazu zählt auch einer erster Platz bei den ETP Awards 2017 in der Kategorie „beste Online-Vermögensverwaltung“.

10. Kundenservice: Überzeugend aufgestellt

Auch das Serviceangebot stellt einen wichtigen Aspekt dar. Daher haben wir auch die Kontaktwege und die Erreichbarkeit in unserem Test beleuchtet. Neben dem Live-Chat zählt auch ein Video-Chat zu den verfügbaren Kontaktwegen. Der direkte Kontakt zum Kundenservice kann telefonisch hergestellt werden. Dazu steht sowohl eine Rufnummer für Interessenten als auch für Kunden bereit. An den aufgeführten E-Mail-Kontakt können Fragen versendet werden. Die Rückmeldung erfolgt in der Regel recht zügig.

Erreichbar ist der Kundenservice rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche. Somit haben Anleger auch am Wochenende die Möglichkeit den Kundenservice zu kontaktieren. Dies ist nicht bei allen Robo Advisors der Fall. Die Erfahrungen mit dem Serviceangebot fielen insgesamt positiv aus.

11. Einlagensicherung: Gute Absicherung

Der Schutz der Kundengelder ist auch bei einer Online-Geldanlage ein relevantes Thema. Bei unseren cominvest Erfahrungen konnten wir diesbezüglich feststellen, dass es neben der gesetzlichen Einlagensicherung noch eine Mitgliedschaft von comdirect im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) gibt, wodurch die Kundengelder bis zu einem Betrag von 80.800.000 Euro pro Kunden geschützt sind. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt beispielsweise Guthaben auf dem Verrechnungskonto bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde. Neben Guthaben auf dem Verrechnungskonto sind auch Guthaben auf Festgeld- und Girokonto und auch Tagesgeldkonto insgesamt bis maximal zum genannten Betrag abgesichert.

Was die Regulierung von comdirect betrifft, so ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zuständig. Die Europäische Zentralbank zählt ebenfalls zu den Aufsichtsbehörden. Das Depot wird bei der comdirect geführt. Hinsichtlich des Wertpapierdepots ist zu sagen, dass der Kunde Eigentümer der Wertpapiere ist und nicht die Bank. Im Falle der Insolvenz der Bank kann der Kunde seinen Herausgabeanspruch geltend machen.

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12. Das Angebot im Überblick

Gebühren:

  • Sie für sich: Ordergebühren und Ausgabeaufschläge
  • Wir gemeinsam: 1,08 % p.a. des Anlagevolumens
  • Wir für Sie: 1,5 % p.a. des Anlagevolumens
  • Depotführung kostenlos

Mindesteinlage:

  • 3.000 Euro

Angebot:

  • „Sie für sich“
  • „Wir gemeinsam“
  • „Wir für Sie“

Depoteröffnung:

  • Neues Depot erforderlich
  • Zunächst wird die Anlagestrategie bestimmt
  • Depoteröffnung verläuft unkompliziert

Anlagestrategien:

  • Ertrag: maximale Volatilität 4 %
  • Balance: maximale Volatilität 6 %
  • Wachstum: maximale Volatilität 10 %
  • Dynamik: maximale Volatilität 15 %
  • Chance: maximale Volatilität 20 %

Anlageklassen:

  • Geldmarktfonds (Euro)
  • Rentenfonds
  • Gemischte Fonds
  • Anleihen öffentlicher Schuldner und Banken (Euro)
  • Aktien
  • weitere

Produktwechsel:

    • Zwischen „Wir gemeinsam“ und „Wir für Sie“ und umgekehrt möglich

Ein- und Auszahlungen:

  • Einzahlung auf das Verrechnungskonto per Lastschrift und Überweisung möglich
  • Geldentnahme möglich

Internetauftritt:

  • Gute Informationsbereitstellung
  • Video zur Funktionsweise vorhanden

Kundenservice:

  • Kontaktwege: Telefon, E-Mail, Live-Chat, Video-Chat, Post und Fax
  • Servicezeiten rund um die Uhr an 7 Tagen in der Woche

Einlagensicherung:

  • gesetzliche Einlagensicherung
  • Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB)
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13. Fragen und Antworten

Beratung: Welche Kosten fallen dafür an?

Bei der comdirect handelt es sich um eine Direktbank ohne Filialnetz. Eine Beratung der Kunden vor Ort wird somit nicht angeboten. Für die Angebote „Wir gemeinsam“ und „Wir für Sie“ gibt es jedoch die Möglichkeit ein Gespräch mit einem Experten zu führen. Dies findet telefonisch statt und kostet pauschal 99 Euro.

Sparplan: Kann ein Wertpapiersparplan eingerichtet werden?

Beim Angebot „Sie für sich“ können Anleger neben einer Einmalanlage auch einen Sparplan nutzen. Die monatliche Mindestsparrate beträgt 100 Euro. Für die anderen beiden Produkte wird diese Möglichkeit nicht aufgeführt.

Anlagestrategie: Ist ein Wechsel möglich?

Die Anforderungen eines Anlegers an die Geldanlage können sich mit der Zeit ändern, daher zeigt es sich von Vorteil, dass man die Anlagestrategie auch ändern kann. Dies ist bei den Produkten „Wir gemeinsam“ und „Wir für Sie“ umsetzbar. Dazu ist ein schriftlicher Auftrag zu erteilen, der den Grund für den Wechsel aufführt.

comdirect Kundenservice

Sollten weitere Fragen aufkommen, hilft der comdirect Kundenservice weiter

Angebote: Können mehrere cominvest Angebote genutzt werden?

Es besteht die Möglichkeit, sowohl das Produkt „Wir gemeinsam“ als auch „Wir für Sie“ für die Geldanlage zu nutzen. Jedoch sind dazu zwei separate Depotnummern erforderlich. Bei comdirect gibt es keine Unterkonten. Für das Produkt „Sie für sich“ ist ohnehin keine neue Kontoverbindung nötig.

Kündigung: Muss eine Kündigungsfrist eingehalten werden?

Was die Kündigung betrifft, so ist dies für das Angebot „Sie für sich“ nicht nötig. Das Angebot „Wir für Sie“ ist nicht mit einer Kündigungsfrist versehen und kann daher sofort gekündigt werden. Die Kündigung für „Wir gemeinsam“ ist monatlich möglich. Die Kündigungsmodalitäten präsentieren sich fair gestaltet.

Unser Fazit
cominvest ist ein Robo Advisor für verschiedene Anleger-Typen. Wer sich selbst nicht um die Geldanlage kümmern möchte, findet eine interessante Anlagelösung vor. Wer die Entscheidungen bezüglich der Geldanlage nicht völlig aus der Hand geben möchte, kann vom Konzept des Angebots „Wir gemeinsam“ profitieren. Es gibt auch Anleger, die das Portfolio selbst zusammenstellen möchte, auch für diese Anleger hält cominvest eine Lösung bereit. Zusammenfassend kann festgestellt werden, dass cominvest ein vielseitiges und ebenso vielversprechendes Angebot bereitstellt.

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